11月21日上午,在2020年“读懂中国”国际会议平行研讨会上,中国人民银行原副行长王永利表示,未来真正能作为“数字货币”存在和发展的,只能是“央行数字货币”,这将推动货币支付运行方式、体系和机制发生深刻变革,央行可以形成全社会最完整的数字货币用户信息和交易数据,而支付机构只能掌握自己客户相关信息,不再掌握交易双方全部信息。“可以说,‘央行数字货币’推出后,蚂蚁金服等机构的作用将大大减弱。”
 
王永利阐述了“数字货币”的本质与发展逻辑,他认为,在国家主权依然存在,世界尚未实现一体化治理情况下,要打造和运行超主权货币是不太可能的。真正能作为“货币”存在和发展的,只能是“央行数字货币”。“比特币一类网络内生数字币知识新型资产,违反货币发展的逻辑,不可能成为真正的流通货币。”王永利说。
今年10月,中国人民银行在深圳进行了数字人民币试点测试。“央行推出的数字货币就是数字人民币,由央行统一管理,实施双层运行模式。”王永利谈到,数字人民币定位于流通中现金(M0),不计息,其总量由人民银行实施额度管理。个人或单位需要下载央行统一的数字人民币APP并通过央行选定的商业银行办理免费兑换,所有商业银行及非银行支付机构都可以在央行APP下根据客户信息识别强度为其开通不同类别的数字人民币钱包,从事数字人民币的收付流通方面的服务并可适当收费。
对于未来央行数字货币深化改革的可能选择,王永利设想道,央行数字货币平台(APP)面向社会开放,所有的社会主体包括金融机构直接在这一平台开立唯一的“基础账户”,该账户只用于备查,不办理业务,不予计息。各类金融业务仍由相应的金融机构办理,社会主体需要在各类金融机构开立相应的数字货币“业务账户”进行业务处理,并按业务约定进行计息;商业银行也需要在央行分别开立借款账户与存款账户,按照约定分别计息。
如此一来,社会主体的业务账户都要与其在央行的基础账户保持勾连关系,所有数字货币收付信息都要同步发送中央银行和经办机构进行处理。这样,就在央行形成了全社会“数字货币一本账”,并形成整个金融体系数字货币“基础账户”与“业务账户”并存和相互勾连的格局。
“这将推动货币支付运行方式、体系和机制发生深刻变革。”王永利说,央行可以形成全社会最完整的数字货币用户信息和交易数据,实现对数字货币的全方位、全流程控,大大提高央行货币政策的准确性和有效性;可以实现央行之外的有限匿名,支付机构只能掌握自己客户相关信息,不再掌握交易双方全部信息,从而度保护商业秘密与个人隐私。“可以说,‘央行数字货币’推出后,蚂蚁金服等机构的作用将大大减弱。”

王永利也表示,这会带来货币运行载体(如手机)、用户系统对接、结算办法培训等方面的商机,但也会对现金收付、银行卡、非央行数字货币、大型互联网公司的数据优势等产生深刻冲击,给央行数字货币系统及大数据运维带来巨大挑战。



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